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# US Treasury STRIP 保有コスト分析 ## 現在のポジション - **商品**: S 0 11/15/40 (US Treasury STRIP 0% 11/15/2040) - **額面**: $50,000 - **保有期間**: 2025年7月10日 ～ 2040年11月15日（満期） - **残存期間**: 約15年 --- ## 保有期間中のコスト詳細 ### ✅ かからない費用 #### 1. **年間保管手数料**: $0 - Interactive Brokersは**米国債に保管手数料を請求しません** - 他の証券（株式、外国債等）には月次費用がかかる場合がありますが、US Treasuryは**完全無料** #### 2. **管理手数料**: $0 - ポートフォリオ管理費なし - アカウント維持費なし（最低残高要件を満たしている場合） #### 3. **満期時の処理手数料**: $0 - 満期時の償還処理は**自動**かつ**無料** - 2040年11月15日に$50,000が自動的にキャッシュ口座に入金される #### 4. **利息支払い関連費用**: $0 - ゼロクーポン債のため、利息支払いなし（手数料も発生しない） #### 5. **配当金再投資費用**: $0 - 該当なし（配当金なし） --- ### ❌ 既に支払い済みの費用（追加なし） #### 1. **購入手数料**: $5（2025年7月10日に支払い済み） - 一度きりの費用 - 追加請求なし --- ### ⚠️ 潜在的なコスト（行動を起こした場合のみ） 以下は**保有を続ける限り発生しません**： #### 1. **売却手数料**: 約$5 - **売却した場合のみ**発生 - 保有継続なら請求なし #### 2. **アカウント維持費**: 月$10または$20 - Interactive Brokersの最低残高要件を下回った場合のみ - **現在のポートフォリオ価値$43,151では該当しない** - 25歳未満: $0（無料） - 通常アカウント: 資産$100,000以上で無料 - 資産$100,000未満: 月$10（ただし手数料が$10以上なら相殺） --- ## コスト総括表 | 費用項目 | 金額 | 頻度 | 備考 | |---------|------|------|------| | **購入手数料** | $5 | 一度のみ（支払い済み） | 追加請求なし | | **年間保管手数料** | $0 | - | 米国債は完全無料 | | **管理手数料** | $0 | - | 無料 | | **満期処理手数料** | $0 | - | 自動償還、無料 | | **アカウント維持費** | $0* | 月次 | *残高$100K以上または25歳未満の場合 | | **売却手数料** | $5 | 売却時のみ | 保有継続なら不要 | --- ## 保有シナリオ別コスト ### シナリオ1: 満期まで保有（2040年11月15日） **追加コスト総額**: **$0** - 2025年10月 ～ 2040年11月: **無料** - 満期時の償還: **無料** - 15年間の総コスト: **$0** **総投資額**: $23,457（購入費）+ $5（購入手数料）= **$23,462** **満期受取額**: **$50,000** **純利益**: **$26,538** --- ### シナリオ2: 今すぐ売却（2025年10月5日） **追加コスト**: **$5**（売却手数料のみ） - 売却手数料: $5 - その他の費用: $0 **総コスト**: $5（購入手数料）+ $5（売却手数料）= **$10** **売却収入**: $24,650.96 - $5 = **$24,645.96** **純利益**: $24,645.96 - $23,457 - $10 = **$1,178.96** --- ## 税金について（参考情報） ### Phantom Income（幻の所得） ゼロクーポン債には特殊な税務処理があります： **問題**: 利息を受け取っていないのに、毎年課税対象所得が発生 **理由**: IRSは債券の価値増加分を「利息所得」とみなす #### 計算例（概算） 保有期間15年で$26,543の利益の場合： - 年間の帰属利息（概算）: $26,543 ÷ 15年 = 約$1,770/年 - この$1,770が**毎年課税対象所得として申告必要** - 実際には現金を受け取っていない（キャッシュフローなし） #### 税率の目安 マレーシア居住者として： - **米国での源泉徴収**: 通常0%（米国債の利息は非居住者免税） - **マレーシアでの税金**: マレーシアの税制による - マレーシアは通常、海外所得に対して課税しない（特定条件下） - ただし、個別の税務アドバイスが必要 **重要**: 税務処理は複雑なため、税理士への相談を推奨します。 --- ## アカウント維持費の詳細 Interactive Brokersのアカウント維持費ポリシー： ### 無料となる条件（いずれか） 1. **年齢**: 25歳未満 2. **資産残高**: $100,000以上 3. **手数料**: 月次手数料が$10以上（相殺される） ### 有料となる場合 - 25歳以上 AND - 資産残高$100,000未満 AND - 月次手数料$10未満 → **月$10または$20の維持費** ### あなたの場合 現在の資産: $43,151 - $100,000未満のため、通常は月$10 - ただし、**取引しない場合でも債券保有は手数料不要**なので、他に取引がなければ月$10の維持費が発生する可能性あり **対策**: - $100,000まで資産を増やす - または年齢が25歳未満なら無料 - または月に少額の取引をして手数料$10以上発生させる（非効率） --- ## 結論 ### 保有継続の場合 ✅ **米国債STRIP自体に追加コストは一切なし** ✅ 満期まで15年間、完全無料で保有可能 ✅ 満期時の償還も自動かつ無料 ⚠️ **唯一の注意点**: - アカウント残高が$100,000未満で25歳以上の場合 - **月$10のアカウント維持費**が発生する可能性 - これはSTRIPSの保有コストではなく、**IBアカウント全体の維持費** ### 推奨 1. **IBアカウントの残高確認**: 総資産が$100,000以上あるか 2. **年齢確認**: 25歳未満なら維持費完全無料 3. **維持費通知の確認**: 月次明細書で維持費請求の有無をチェック **STRIP債券そのものに追加費用はゼロ**ですが、IBアカウント全体の維持費には注意が必要です。 --- ## まとめ: 15年間の総コスト | 項目 | 金額 | |------|------| | 購入手数料（支払い済み） | $5 | | 保管手数料（15年間） | $0 | | 満期処理手数料 | $0 | | アカウント維持費* | $0 - $1,800 | *維持費は資産残高と年齢による（$100K以上または25歳未満なら$0） **ベストケース**: 総コスト $5（購入手数料のみ） **ワーストケース**: 総コスト $1,805（購入手数料 + 月$10 × 15年 × 12ヶ月） **米国債STRIP自体には追加費用なし！**